Chat GPT: L'IA, vraiment au service des délais de paiement !

Publié par Geoffroy Framery le 15 févr. 2023 - mis à jour à 16:39

Romaric ServaJean-Hilst, Directeur académique du MAI Executive Education de Kedge et chercheur à Polytechnique retranscrivait il y a 20 jours l'échange tenu entre l'IA et lui même sur le sujet des délais de paiements. Un échange étonnant qui ne manquait pas de bon sens que vous pouvez retrouver dans la deuxième partie de l'article. En exclusivité pour Décision Achats, l'enseignant chercheur nous livre l'analyse de cet échange.

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Suivant la tendance à tester les progrès de l'intelligence artificielle, ChatGPT a été mis au défi de répondre à quelques questions sur un autre sujet tendance mais recevant moins d'attention : les délais de paiement dans les relations grands groupes - PME. Pour rappel, les retards de paiement en France coûtent 14 milliards de trésorerie aux PME française. Ils sont la cause de 12 000 à 15 000 défaillances d'entreprise en France, soit 50 000 pertes d'emploi chaque année.

Une analyse des réponses de cet agent conversationnel ouvert au public par OpenAI révèle une finesse et une pertinence des réponses particulièrement impressionnantes. Le plus intéressant avec cette intelligence artificielle est qu'en allant chercher sur Internet - sur une base de données vieille d'il y a plus d'un an - elle vient révéler tout haut ce que certains disent tout bas. Toutes les informations fournies sont exactes sur ce sujet-là.

Il y a d'une part des informations officielles et facilement accessibles. L'impact financier important sur les PME des retards de paiement, en terme de trésorerie dégradée comme de frais supplémentaires, mais aussi l'impact en cascade sur leurs propres fournisseurs qu'elles auront du mal à payer à l'heure. Le fait qu'il existe des dispositifs en France- lois et réglementations, sans pour autant les citer spontanément.

Il y a d'autre part des informations que l'on trouve plus rarement et qui font l'objet d'analyse moins souvent diffusée car plus intangible. ChatPGT parle ainsi de l'impact négatif sur la qualité de la relation client-fournisseur, de la baisse de confiance entraînée, et plus tard dans les solutions de besoin de pratiques de paiement responsable, de règlement de conflit à l'amiable.

« utiliser les paiements des PME comme une sorte de financement à court terme »

Le plus intéressant quand on lui demande des solutions à l'échelle des politiques puis des grands patrons, c'est que pour ces derniers il est noté que leur attitude peut être variée et parmi ceux-ci certains manquent de conscience de l'impact des retards de paiement sur leurs fournisseurs en s'intéressant à « d'autres aspects de leur entreprise ». Plus tôt, il était proposé dans les raisons de ces retards la possibilité pour les grands groupes d'« utiliser les paiements des PME comme une sorte de financement à court terme ». Ce sont autant d'éléments qui sont rarement exprimés aussi clairement, mais que l'on peut trouver en filigrane dans des articles, des tribunes ou les rapports de l'Observatoire des Délais de Paiement de la Banque de France.

Si pour les grands patrons, les solutions proposées se trouvent dans la prise de conscience de leur impact, pour les politiques, il s'agit d'abord de renforcer les sanctions pour rendre dissuasifs ces mauvais comportements. Puis sont cités des propositions classiques : favoriser l'accès au crédit pour les PME, encourage les achats responsables. Ensuite un dispositif est conseillé, un service de règlement à l'amiable, alors qu'il existe déjà : la médiation des entreprises. Enfin, est proposé un dispositif intéressant qui s'inscrirait dans l'esprit du « name & shame » de la loi Sapin 2 : avoir accès facilité à des informations permettant de connaître les pratiques de paiement des entreprises.

Au final sur ce sujet technique mais touchant à un grand nombre d'entreprises, et à la santé de l'écosystème économique français, ChatGPT s'avère très intéressant pour un rapide tour d'horizon de la situation en mettant sur le même plan et en relief des sujets politiques, pratiques et des non-dits. C'est une bonne première étape pour enclencher une réflexion constructive, à condition de ne pas mettre sous le tapis aucun des sujets abordés.

Pour aller plus loin : Restitution de l'entretien entre le chercheur et la machine

Quel est l'impact sur les PME des délais de paiement non respectés de la part des grands groupes ?

ChatGPT : Les retards de paiement peuvent avoir de graves conséquences pour les PME, en particulier si elles dépendent fortement des revenus générés par ces paiements pour leur fonctionnement quotidien. Les PME ont souvent moins de marge de manoeuvre financière que les grandes entreprises et peuvent avoir du mal à gérer leur trésorerie et à payer leurs propres factures en temps voulu si elles ne reçoivent pas leur argent à temps.

Les retards de paiement peuvent également avoir un impact négatif sur la relation entre la PME et le grand groupe, entraînant une diminution de la confiance et de la collaboration. Enfin, ils peuvent entraîner des frais supplémentaires pour la PME, tels que des frais de gestion de trésorerie et des frais bancaires supplémentaires.

Il est important que les PME prennent des mesures pour protéger leur trésorerie et gérer efficacement les retards de paiement lorsqu'ils en sont victimes. Cela peut inclure la négociation de conditions de paiement claires avec les grands groupes, la mise en place de processus de suivi efficaces pour surveiller les paiements et, si nécessaire, l'obtention de financement supplémentaire pour couvrir les retards de paiement.

Pourquoi les grands groupes paient en retard les PME ?

ChatGPT : Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les grands groupes peuvent payer en retard les PME avec lesquelles ils travaillent. Tout d'abord, ils peuvent être très occupés et avoir du mal à gérer leur trésorerie de manière efficace, ce qui peut entraîner des retards de paiement. Deuxièmement, ils peuvent avoir des problèmes de trésorerie temporaires et utiliser les paiements des PME comme une sorte de financement à court terme. Enfin, ils peuvent simplement ne pas avoir la culture de paiement rapide et mettre la priorité sur d'autres choses.

Il est important de noter que les retards de paiement peuvent avoir des conséquences graves pour les PME, qui peuvent avoir du mal à gérer leur trésorerie et à payer leurs propres factures en temps voulu. Si vous êtes une PME qui a des problèmes de paiement avec un grand groupe, il peut être utile de discuter de vos options avec un avocat ou un conseiller en gestion pour obtenir de l'aide.

Que devraient faire les grands groupes pour payer leurs fournisseurs à l'heure ?

ChatGPT : Il y a plusieurs choses que les grands groupes peuvent faire pour payer leurs fournisseurs à l'heure et éviter les retards de paiement :

Établir des conditions de paiement claires et les faire respecter : il est important que les grands groupes établissent des conditions de paiement claires avec leurs fournisseurs et s'assurent de les respecter.
Gérer efficacement leur trésorerie : les grands groupes doivent être attentifs à leur trésorerie et s'assurer qu'ils ont suffisamment de fonds disponibles pour effectuer les paiements à temps.
Communiquer avec les fournisseurs : les grands groupes doivent être ouverts et transparents avec leurs fournisseurs et communiquer avec eux de manière proactive si des retards de paiement sont prévus.
Se conformer aux lois et réglementations en matière de paiement : les grands groupes doivent se conformer aux lois et réglementations en matière de paiement en vigueur dans leur pays, qui peuvent inclure des délais de paiement maximaux et des intérêts sur les retards de paiement.
Éviter les retards de paiement inutiles : les grands groupes doivent s'efforcer d'éviter les retards de paiement inutiles et de traiter les demandes de paiement de leurs fournisseurs de manière rapide et efficace.

Que devraient faire les politiques pour limiter les retards de paiement entre clients et fournisseurs en France ?

ChatGPT : En France, il existe déjà plusieurs lois et réglementations en place visant à limiter les retards de paiement entre les clients et les fournisseurs. Voici quelques mesures que les pouvoirs publics pourraient prendre pour renforcer ces dispositifs :

Renforcer les sanctions en cas de retards de paiement : il pourrait être utile de renforcer les sanctions en cas de retards de paiement afin de dissuader les entreprises de ne pas respecter les délais de paiement.
Favoriser l'accès au crédit pour les PME : les pouvoirs publics pourraient mettre en place des programmes de financement pour aider les PME à accéder au crédit et à faire face aux retards de paiement.
Encourager les entreprises à adopter des pratiques de paiement responsables : il pourrait être utile de promouvoir l'adoption de pratiques de paiement responsables par les entreprises, par exemple en mettant en place des programmes de certification ou en encourageant l'échange de bonnes pratiques entre les entreprises.
Mettre en place des mécanismes de règlement des différends : il pourrait être utile de mettre en place des mécanismes de règlement des différends pour aider les entreprises à résoudre les conflits liés aux retards de paiement de manière rapide et efficace.
Améliorer l'accès à l'information : il pourrait être utile de mettre en place des dispositifs pour améliorer l'accès à l'information sur les pratiques de paiement des entreprises, afin que les fournisseurs puissent prendre des décisions éclairées sur les entreprises avec lesquelles ils souhaitent travailler.

Que devraient faire les grands patrons pour limiter les retards de paiement entre clients et fournisseurs en France ?

ChatGPT : Il est difficile de donner une réponse unique à cette question, car les attitudes des grands patrons envers les délais de paiement peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre. Certains grands patrons peuvent être très conscients de l'importance de respecter les délais de paiement et mettre en place des processus pour s'assurer que les factures sont payées à temps. D'autres peuvent être moins conscients de l'impact des retards de paiement sur les fournisseurs et mettre la priorité sur d'autres aspects de leur entreprise.

Il est important de noter que les retards de paiement peuvent avoir des conséquences graves pour les PME, qui dépendent souvent fortement des revenus générés par ces paiements pour leur fonctionnement quotidien. Les grands patrons devraient donc être conscients de cet impact et s'efforcer de respecter les délais de paiement afin de soutenir la santé financière de leurs fournisseurs.

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